Главная / Новости / Новости мира в сфере цифрового банкинга за декабрь

105 просмотров

Новости мира в сфере цифрового банкинга за декабрь


FinTech в 2016: сбылись ли прогнозы экспертов

21.12.2016

В начале 2016 года иностранные финансовые издания опубликовали серию статей с прогнозами о том, как будет развиваться глобальный FinTech в 2016 году. Своим видением отрасли поделились аналитики Business Insider, а также основатель аналитического издания Banking Reports, Дэвид Гйори, партнер венчурного фонда Santander Innoventures, Паскаль Бувье и независимый FinTech-эксперт, Крис Скинер.

Редакция PaySpace Magazine отобрала самые яркие тренды, которые, по мнению специалистов, должны были определить развитие финансовых технологий в уходящем году.

Прогноз №1

Эксперты прогнозировали, что в этом году Apple будет активно продвигать свой мобильный кошелек за рубежом, а другие производители электроники создадут собственные цифровые бумажники для оплаты товаров и услуг.

Масштабы экспансии Apple Pay в 2016 году впечатляют. С 1 января было охвачено 9 новых стран. Платежный сервис Google - Android Pay в 2016 году покорил 8 государств. А наиболее активно захватывает новые рынки Samsung Pay - c начала года услуга была запущена в 10 новых странах. В Xiaomi, Huawei и LG тоже пообещали пользователям смартфонов цифровые кошельки с приставкой "Pay".

Прогноз №2

Вопрос о том, кто же все-таки победит в битве за лидерство в FinTech - банки или технологические компании - остается открытым. Если верить экспертам, в этом году финучреждения должны были значительно продвинуться в этой гонке, запуская собственные мобильные кошельки и приобретая финансовые стартапы.

В 2016 году ведущие финансовые учреждения поработали над упрощением ежедневных платежей - появились мобильные кошельки - Citi Pay и Chase Pay, а также новые устройства для бесконтактных платежей. Так, британский Barclays расширил линейку бесконтактных устройств bPay. А российский Альфа-банк выпустил NFC-браслеты.

Кроме того, четверть всех банков в мире инвестировали средства в покупку FinTech-стартапов. А также активно внедряли системы биометрической аутентификации.

Прогноз №3

Роль соцсетей становится все заметнее. В этом году самая популярная площадка - Facebook - по мнению экспертов должна была проявить интерес к финансовым операциям своих пользователей.

Так и случилось. Запустив платежный функционал в 2015 году, в 2016 соцсеть продолжила совершенствовать финансовые сервисы - теперь чат-боты могут принимать платежи в мессенджере. А пользователи – запрашивать и инициировать денежные переводы. Кроме того, FB получил лицензию на денежные переводы в Европе.

О том, сбылись ли еще 7 прогнозов экспертов, читайте на сайте PaySpaceMagazine

Футуролог: "Произойдет полное переосмысление богатства"

05.12.2016

Николя Бадминтон, футуролог из Ванкувера, поделился своими соображениями о будущем человечества и финансовых технологиях на страницах TechCrunch:

- Сейчас мы наблюдаем рост числа ботов и виртуальных помощников, к 2020 году их должно стать 2,2 млрд. Они облегчают использование цифровых устройств и сокращают потребность в коммуникации между людьми.

- Помимо информационных ботов развивается и отрасль "разговорной коммерции", мобильная система, использующая искусственный интеллект для анализа речи и выполнения действий. Ходят слухи, что в следующей версии Siri тоже сможет распоряжаться деньгами через голосовое управление.

- Разобраться в тонкостях инвестирования помогут роботы-консультанты. Этим уже занимаются компании Wealthfront и INVSTR, хороших результатов добились в Южной Корее и Японии.

- Поскольку ИИ будет играть все большую роль в финансовом секторе, а количество данных, поступающих от клиентов, будет только нарастать, среди работников этой сферы произойдет сдвиг в сторону разработчиков, датологов, архитекторов инфраструктуры и тренеров ИИ. Они начнут занимать центральные позиции. А спрос на консультантов и специалистов по работе с клиентами упадет.

- Ради сохранения стабильности и гибкости финансовых систем придется предпринять ряд мер по регулированию правил и этики использования искусственного интеллекта на местном и международном уровне.

Источник:Hightech.fm

"Будущее банковского бизнеса - это "борьба" одного искусственного интеллекта против другого" - Вадим Кулик, Сбербанк

20.12.2016

Вадим Кулик, заместитель председателя правления Сбербанка, рассказал FutureBanking, на решении каких задач сейчас "тренируется" искусственный интеллект в организации, зачем это нужно банку стратегически, и когда платформа заработает в полную мощность.

Вадим Кулик: "Более 5 лет все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии "Кредитная фабрика", недавно усиленной применением методов машинного обучения и анализа данных. Преимущество данной технологии заключается в том, что внутри нее работают сотни различных статистических моделей, которые анализируют потенциального заемщика не только с точки зрения уровня кредитного риска, но и с точки зрения уровня его благонадежности, склонности к мошенничеству и т.д., при этом учитываются характеристики "потока" заявок в целом.

В результате развития данной технологии появляется возможность разрабатывать и внедрять целые библиотеки моделей, которые на имеющемся объеме данных имеют колоссальную ценность.

Сейчас мы как никогда понимаем, что ценность, которую банк может извлекать из данных, очень значительна. Большая клиентская база означает огромный объем информации. Более того, развитие технологий работы с Big Data позволяет "обогащать" профиль неструктурированными данными из таких источников, как данные социальных сетей, поисковых систем, геолокация и т.д.

Потенциальных задач очень много. Например, задача предсказания возможных поломок банкоматов с использованием методов машинного обучения, что относится и к области "интернета вещей". Другая интересная задача - скоринг потенциальных кандидатов на работу. Еще один класс задач - выявление "паттернов поведения". Знание таких паттернов, позволит предвосхитить ожидания клиентов и предложить им услуги, которые подойдут именно им в данный конкретный момент времени.

Сейчас Сбербанк находится в процессе перехода на новую банковскую платформу, в которой применяются данные технологии Machine learning, Deep learning и искусственного интеллекта. Переход осуществляется, в том числе, с развитием такой функциональности систем принятия решения, как способность самообучаться.

Сейчас возможно уже разрабатывать "адаптивные" модели - то есть "обучить" машину так, чтобы она могла самостоятельно делать какие-то итерации и принимать решения. Пока все еще под контролем человека.

Для разработки моделей такого класса нужны высококвалифицированные специалисты. Сейчас в банке во многих направлениях есть специалисты, которые работают с данными и аналитикой, однако, ядро команды data scienсе составляет порядка 80 человек.

Будущее банковского бизнеса - это "борьба" одного искусственного интеллекта против другого, выиграют те, кто быстрее станут Data driven организациями. Для достижения этой цели Сбербанк хочет собрать лучших специалистов в области исследования данных. Именно поэтому проводится Sberbank Data Science Journey - открытый чемпионат по решению сложных математических задач.

В перспективе новая платформа должна уметь распознавать клиента по голосу, изображению или даже по походке, понимать, что это за клиент, в зависимости от его запросов в интернете, как с ним лучше поздороваться или какое у него настроение, для того, чтобы переключить его на подходящего оператора контакт-центра. У банка также есть проекты по так называемым системами работы с естественным языком человека (natural language processing). Разрабатываются алгоритмы и базы знаний для электронных помощников, есть задачи по интеллектуальному разбору текстов, есть сверхточные нейронные сети, которые сочиняют стихи, используя стили известных русских поэтов. На первый взгляд, не совсем понятно, зачем это все в банковской деятельности. Но эти задачи во многом позволяют "натренировать" системы для того, чтобы они могли более точно понимать структуры реальных диалогов, обращений и жалоб людей.

Некоторые функции платформы уже работают и запущены с лета этого года, сейчас поэтапно запускаются другие ее элементы, например, в контакт-центре, в мобильном банке. Пик запуска придется на 2017 год, а до середины 2018 г. будут запущены все основные компоненты".

Источник: Futurebanking

Без касс и персонала: Amazon открыл инновационный магазин

06.12.2016

Amazon представил новый физический магазин, в котором можно приобрести продукты и готовую пищу (видео). В уникальном магазине Amazon Go нет привычного обслуживающего персонала и касс.

Чтобы купить товары в Amazon Go, необходимо на входе просканировать QR-код из специального приложения на смартфоне. Этот код идентифицирует покупателя. Далее можно просто взять все необходимые товары с полок и выйти из магазина - Amazon автоматически определяет, товары, приобретенные потребителем, с помощью технологий компьютерного зрения и глубокого обучения. Новые технологии в Amazon Go позволяют компании экономить на персонале и мониторить потребительские привычки своих клиентов.

Первый магазин Amazon Go расположен в Сиэтле и пока что доступен только для сотрудников компании.

Источник: PaySpaceMagazine

В Китае банковские карты заменяют биометрией

07.12.2016

Первые банкоматы с функцией распознавания лиц установлены в китайской провинции Хубэй. Технология позволяет пользователям снимать деньги без банковской карты.

67 новых банкоматов было передано China Merchants Bank. Первые из них уже появились на улицах столицы провинции Хубэй. Банкоматы используют специально разработанный алгоритм, который сопоставляет лицо пришедшего за деньгами человека с базой анкет клиентов банка, рассказывает China Daily.

При этом в системе оставили и более традиционные механизмы идентификации для подстраховки. Деньги не могут быть получены до того, как человек введет свой номер телефона и пароль. Также система защищена от попыток обмануть ее с помощью масок, фотографий и видеороликов, заявили в банке.

Источник: Hightech.fm

"Тинькофф банк" подключит систему распознавания лиц VisionLabs LUNA для идентификации клиентов

26.12.2016

"Тинькофф банк" подписал бессрочный лицензионный договор на поставку и обслуживание системы верификации и идентификации лиц VisionLabs LUNA, сообщили представители компании.

Банк планирует внедрить VisionLabs LUNA в мобильные телефоны своих сотрудников, которые фотографируют клиентов для базы данных. После чего компания сможет структурировать и обновить эту базу. С помощью системы "Тинькофф банк" рассчитывает увеличить качество снимков, а также ускорить процесс анализа клиентской базы для выявления мошенников и проверку по фотографии клиентов, подавших заявку на кредит.

"Тинькофф банк" уже больше года использует кредитный сервис "Эквифакс" с интегрированной в него системой VisionLabs LUNA и смог своевременно обнаружить мошеннические заявки на более чем 12 млн рублей.

В 2017 году "Тинькофф банк" собирается интегрировать систему VisionLabs LUNA в клиентское мобильное приложение для идентификации людей по мгновенным фотографиям.

Источник: VC.RU

ЦБ анонсировал цифровизацию банковского надзора

10.12.2016

Банковская система России в перспективе будет примитизироваться, заявил первый зампред Банка России Сергей Швецов на IV ежегодном форуме Vestifinance "Экономика: следующие 20 лет".

"У нас есть долгосрочное понимание того, как должен развиваться Банк России. Он будет двигаться в "цифру". Будет переход от формацентричного сбора информации к датацентричному, когда мы будем получать не формы отчетности, а первичную информацию о трансакциях, когда, благодаря росту дигитализации, мы сможем через компьютеры оценивать все и вся.

Поэтому все технологии Big Data и так далее на повестке дня. Мы вкладываем в это деньги, обучаем персонал, и без этого мы, к сожалению, не сможем осуществлять эффективный надзор не только через 20, но и через семь лет", - сказал Швецов.

Источник: Banki.ru

Mastercard будет продвигать cashless в Африке

23.12.2016

Wari, африканская технологическая компания, и Mastercard подписали соглашение, согласно которому будут развивать экосистему цифровых платежей в 35 странах Африки.

Целью сотрудничества двух компаний является обеспечение доступа всех граждан к финансовым услугам, сокращение наличных платежей и внедрение разных способов оплаты товаров и услуг.

В рамках сотрудничества приложение MyWari будет предлагать ряд цифровых сервисов от Mastercard. В частности - сервис по переводу денег HomeSend, с помощью которого потребители смогут отправлять и получать средства независимо от метода платежа.

Пользователи Wari получат доступ к целому ряду операторов по переводу денег и смогут пользоваться виртуальными платежными картами через приложение, к которому привязывается предоплатная, дебетовая или кредитная карта.

Пользователям также будет доступен Masterpass QR - мобильный платежный сервис, с помощью которого малый и средний бизнес смогут получить доступ к новым видам приема платежей за их товары и сервисы.

Проект также предполагает получение клиентами из Африки предоплатных, дебетовых и кредитных карт Mastercard, оснащенных EMV-технологией.

Источник: PaySpaceMagazine

Visa и Mastercard будут обмениваться токенизированными платежными данными

19.12.2016

Конкурирующие платежные системы заключили соглашение с целью активизировать внедрение системы токенов. Соглашение касается цифровых кошельков MasterCard Masterpass и Visa Checkout.

Введенный пару лет назад Visa и Mastercard инструмент токенизации позволил заменить традиционный 16-значный номер счета уникальной серией чисел, что помогает предотвратить риск утечки конфиденциальных данных о счете потребителя при совершении онлайн- и мобильных платежей.

По взаимному соглашению Visa сможет запрашивать токенизированные платежные данные у Mastercard для направления их сервису Visa Checkout. Mastercard, в свою очередь, сможет запрашивать токенизированные платежные данные у Visa для их инициализации в Masterpass.

Источник: Plusworld

"Альфа-банк" и S7 провели первую в России сделку с использованием блокчейн

21.12.2016

Российская авиакомпания S7 Airlines и "Альфа-банк" провели первую в России сделку с использованием технологии блокчейн.

S7 провела через "Альфа-банк" расчёты с одним из контрагентов с использованием покрытого аккредитива, при котором заказчик вносит в обслуживающий его банк согласованную с исполнителем сумму и просит перевести её в банк, обслуживающий исполнителя. Последний получает деньги после предоставления доказательств поставки услуг. Название компании-контрагента и сумму сделки стороны не раскрывают.

Открытие и исполнение аккредитива были оформлены в виде транзакции на основании двух "умных контрактов" в системе Ethereum: ИНН заказчика и исполнителя, вид работ, сумма сделки, дата открытия и закрытия договора были записаны в блокчейн.

Один смарт-контракт использовался только для открытия аккредитива, а второй - для закрытия. Наличие двух взаимодействующих друг с другом смарт-контрактов призвано снизить вероятность возникновения ошибок в коде, защищая тем самым интересы участников сделки и увеличивая ее прозрачность.

В S7 заявили, что планируют продолжить сотрудничать с "Альфа-банком" в изучении возможностей смарт-контрактов, чтобы понять, "насколько эта технология позволяет оптимизировать бизнес-процессы и повысить эффективность документооборота".

Источник: VC.RU

Банк State Street испытал блокчейн-платформу для ссуды ценных бумаг

22.12.2016

Один из крупнейших банков-депозитариев в США провел тестирование технологии блокчейн для кредитования ценными бумагами. Технология может быть внедрена в операционные финансовые процессы уже в 2017 году.

Блокчейн-платформа разрабатывалась в банке State Street Corporation на протяжении семи месяцев, сообщает Reuters. Она преобразует залог, предоставляемый заемщиком для получения ценных бумаг, в электронный токен, который впоследствии может быть использован для других транзакций, а также упрощает возвращение банком залога после погашения кредита.

"Цель заключается в том, чтобы усовершенствовать операционный аспект кредитования ценными бумагами, - рассказал Ху Лианг, старший начальник управления Центра новых технологий в State Street. – Система снизит уровень ручного вмешательства в процесс, ускорит его и сделает более удобным составление отчетов, предоставляемых в регулирующие органы".

Источник: Hightech.fm

Банк Mizuho и IBM создают цифровую валюту

08.12.2016

Крупнейший японский банк Mizuho Financial Group подписал партнерское отношение с IBM Japan. Их общая цель - разработка цифровой валюты, которая сможет снизить стоимость денежных переводов и содействовать созданию новых мобильных платежных систем, пишет Asian Review.

Mizuho и IBM тестировали виртуальную валюту с июля по сентябрь. В их исследовании 1 йена приравнивалась к одной единице новой валюты. Они проверяли, может ли один человек оплатить весь счет с помощью виртуальной валюты, и анализировали, какие еще дополнительные услуги можно предложить клиентам.

Тестирование не выявило каких-то серьезных проблем в использовании виртуальной валюты, а вот сохранение пользовательской информации все еще связано с некоторыми сложностями, считают в Mizuho.

Источник: Hightech.fm

Отделения банков и банкоматы уходят в прошлое

17.12.2016

Отчет британской организации "Which?", изучающей поведение потребителей, показывает, что за последние два года в Великобритании зарылось 1045 банковских отделений.

Представители банков объясняют сворачивание офлайн-сервиса тем, что люди стали меньше пользоваться отделениями и банкоматами, предпочитая цифровые услуги. Число визитов в британские отделения крупнейшего банка Европы HSBC сократилось на 40%, а 93% клиентов решают все свои финансовые вопросы по телефону или интернету. По той же причине страховая и финансовая компания Lloyds планирует ускорить программу закрытия филиалов в 2017 году. Другим свидетельством перехода клиентов на цифровое обслуживание стал рост скачиваний банковских приложений на 25% за год.

Однако Whitch? отмечает, что хотя 56% людей среднего возраста пользовались в 2015 году онлайн-банком, есть еще 20 миллионов взрослых, которые не могут или не хотят этого делать. Частично из-за плохой связи в сельских регионах и из-за низкой компьютерной грамотности среди пожилых и малообразованных жителей Британии. Тем не менее, процесс закрытия отделений банков и банкоматов ускоряется.

Источник: Hightech.fm

"Сбербанк" запустил маркетплейс сторонних сервисов в интернет-банке для бизнеса

14.12.2016

"Сбербанк" обновил интернет-банк для корпоративных клиентов, добавив возможность подключать сторонние сервисы через специальный "магазин". Также был расширен набор доступных функций.

В маркетплейсе корпоративный клиент может подключить дополнительные услуги от самого "Сбербанка" или его партнёров, с помощью которых можно управлять бизнесом и планировать работу с финансами. В частности, пользователям доступны сервисы для ведения бухгалтерии, в том числе от 1C и "Кнопки", сервис гарантированных расчётов и другие проекты. Через "Магазин" также можно подключить зарплатный проект, оформить корпоративную банковскую карту, открыть депозит и получить другие дополнительные услуги.

Через интернет-банк бизнес-клиенты также могут управлять корпоративными картами, проверять контрагентов, отправлять заявки на кредит и отчитываться перед государственными органами.

Источник: VC.RU

"Сбербанк" запустил продажу финансовых услуг через сервис "Яндекс.Маркет"

19.12.2016

"Сбербанк" стал продавать финансовые услуги для частных лиц на сервисе "Яндекс.Маркет" - три банковские карты и две страховые программы. Об этом vc.ru сообщили представители банка.

"Люди должны иметь возможность приобретать продукты и услуги "Сбербанка" там, где им это делать привычнее и удобнее всего. Проект с "Яндекс.Маркетом" поможет нам оценить потребительский спрос на внешних маркетплейсах", - считает директор по цифровому маркетингу "Сбербанка" Альберт Усманов.

Источник: VC.RU

Facebook запускает денежные переводы в Европе

11.12.2016

Facebook получил лицензию на электронные деньги от Центрального банка Ирландии. Теперь соцсеть сможет запустить денежные р2р переводы в мессенджере по всей территории Европы.

Лицензия также дает компании право собирать пожертвования среди европейских пользователей Facebook и передавать их благотворительным организациям, зарегистрированным в станах Европейской экономической зоны.

Источник: PaySpaceMagazine

Другие материалы:
Новости Беларуси в сфере цифрового банкинга за декабрьНовости мира в сфере цифрового банкинга за декабрьТренды 2016 года

Поделиться в социальных сетях

Регистрация партнёра


Ваша фамилия*

Ваше имя*

Ваше отчество

Контактный телефон (375 17 ХХХ ХХ ХХ)*

Введите ваш e-mail*

Название организации*

Ваша должность*

Пожелания к партнёрству

Регистрация докладчика


Ваша фамилия*

Ваше имя*

Ваше отчество

Контактный телефон (375 17 ХХХ ХХ ХХ)*

Введите ваш e-mail*

Название организации*

Ваша должность*

Тема доклада*

Краткие тезисы*