Главная / Новости / Тренды 2016 года

159 просмотров

Тренды 2016 года


Пришло время подводить итоги и строить планы на следующий год. Представляем Вам свою версию основных трендов, которые наметились в 2016 году и продолжают влиять на дальнейшее развитие цифрового банкинга. По уже сложившейся традиции посмотрим, что произошло в мире и в Беларуси. Итак, начинаем.

В мире

Безнализация. Тренд продолжает набирать обороты. В 2016 году Сингапур заявил о планах на запуск системы, которая позволит переводить деньги через платежную систему по номеру телефона. Жители города Ганновера в Германии с 15 сентября могут оплачивать счета за электричество биткоинами. А часть филиалов Citibank в Австралии прекратила работать с наличными деньгами с 24 ноября. Курс на отказ от наличных денег также взяла Индия.

Новые конкуренты для банков в сфере предоставления банковских сервисов. Социальные сети предоставили возможность своим участникам переводить деньги и оплачивать платежи. Соцсеть ВКонтакте запустила сервис денежных переводов между пользователями. В Одноклассниках появилась возможность выставлять счет на оплату от имени пользователя в рамках сервиса денежных переводов. Facebook с помощью чат-ботов дал возможность приема платежей пользователей. В России сотовый оператор "МегаФон" вышел на рынок банковских услуг. Ну и, конечно, финтех развивается и выводит на рынок новые проекты.

Помимо того, что не банки предоставляют банковские сервисы, но и банки не отстают и запускают маркетплейсы: в интернет-банкинге ВТБ24 для юридических лиц стал доступен "магазин" небанковских сервисов, Тинькофф Банк запустил финансовый маркетплейс, Сбербанк запустил маркетплейс сторонних сервисов для бизнеса, ПриватБанк запустил онлайн-площадку для поиска покупателей и поставщиков "ПриватМаркет".

С целью сокращения затрат и предоставления более удобных сервисов для клиентов банки все больше начинают смотреть в сторону ботов, искусственного интеллекта и роботизации. Первый в мире банковский бот для Facebook с функцией платежей создан в России. Mastercard готовится к запуску бот-платформы с искусственным интеллектом. Emirates NBD намерен запустить голосового чат-бота с искусственным интеллектом EVA, который будет отвечать на звонки колл-центра банка. ICICI Банк в Индии внедрил Software Robotics в более чем 200 банковских бизнес-процессов, среди которых розничные банковские операции, forex, казначейство, управление человеческими ресурсами.

Появились первые реализованные проекты на основе технологии блокчейн.Бельгийский банк KBC разработал для бизнес-клиентов приложение на основе blockchain. Финансовый конгломерат HSBC и инвестиционное подразделение Bank of America начали использовать технологию блокчейн для упрощения расчетов по международным торговым операциям. Британский банк Barlcays и израильский стартап осуществили международную торговую транзакцию на основе технологии блокчейн, которая заняла менее четырех часов. В России были успешно проведены первые транзакции между крупнейшими банками на Мастерчейне Банка России.

Развиваются технологии для мгновенных платежей. Запустить такую систему готовится IBM. Европейский платежный совет (European Payments Council, EPC) готовит запуск всеевропейской системы мгновенных переводов в ноябре 2017 года. Система обеспечит переводы в режиме реального времени в Единой зоне платежей в евро (Single Euro Payments Area, Sepa).

Растет спрос на технологии биометрической идентификации. Селфи популярны не только в Instagram, но и все больше к ним присматриваются для идентификации при открытии счетов и для идентификации при обращении в госучреждения. Еще один биометрический способ идентификации, набирающий популярность - идентификация с помощью отпечатка пальца. Так, PayPal начал сотрудничество с производителем электроники Lenovo и крупнейшим в мире производителем полупроводников Intel, чтобы дать возможность пользователям идентифицировать платежи на персональных компьютерах с помощью отпечатка пальца. Голландский мобильный банк Bunq внедряет биометрическую аутентификацию по четырем отпечаткам пальцев.

Развиваются бесконтактные технологии. Исследование Barclaycard показало, что 67% потребителей в Великобритании, использующих бесконтактные платежи, хотят, чтобы этой функцией были оснащены предметы, которые они уже имеют, вместо того, чтобы покупать новые брендовые носимые устройства. На евро 2016 гости могли оплатить поездки в транспорте NFC-браслетами. А на Олимпиаде в Рио спортсмены смогли оплатить покупки специальными NFC-кольцами. Бесконтактные технологии не ограничиваются только носимыми устройствами, так, 11 жителей Чехии уже вживили в свое тело NFC-чип, с помощью которого они теперь могут открывать замок в двери или расплачиваться в кафе.

Виртуальная реальность становится все ближе. Такие гиганты электронной коммерции как eBay и Alibaba выводят шопинг в виртуальную реальность. Интересно, как скоро банковские проекты появятся в виртуальной реальности?

А теперь посмотрим, что произошло за 2016 год в Беларуси.

Принята Стратегия развития цифрового банкинга на 2016-2020 гг., в которой определены четыре ключевых направления создание межбанковской системы идентификации, регламентация использования API, диверсификация платежной экосистемы, безопасность.
1 октября запущена Межбанковская система идентификации (МСИ), которая позволяет клиентам банков, единожды пройдя процедуру идентификации в личном присутствии в одном из банков, получать банковское обслуживание с помощью цифровых каналов в любом банке Беларуси в удобное время. На данный момент через МСИ предлагают свои продукты Идея Банк и Белинвестбанк.

Банки все активнее уходят в онлайн. В этом году банки Беларуси предложили клиентам новые онлайн сервисы: интернет-облигации, онлайн-кредиты и онлайн-вклады, переводы с карты на карту любого банка, открытие счетов онлайн, покупка и продажа валюты по одинаковому курсу, новые версии мобильных и интернет-банкингов с новым функционалом для физических и юридических лиц. И не только банки, но и страховые представили новый продукт - онлайн-страховой полис.

Национальный банк заявил о реализации двух проектов с использованием технологии блокчейн: разработка реестра банковских гарантий и реестра сделок с ценными бумагами. Ждем результатов!

Платежи и переводы становятся доступнее и проводятся все быстрее. Альфа-Банк запустил сервис моментальных международных переводов в интернет-банке между частными клиентами Альфа-Банка в разных странах. Сервис предоставляет возможность перевода по номеру телефона или номеру счета с моментальным зачислением денежных средств. В свою очередь БСБ Банк предоставил своим бизнес-клиентам возможность круглосуточного проведения платежей в режиме 24/7. БПС-Сбербанк предлагает корпоративным клиентам сервис Онлайн платеж в рублях РФ, который позволяет проводить платежи в российских рублях в течение 30 минут.

Запущены первые чат-боты: платежный бот BYNgo в Telegram и Viber, также своего платежного бота в Viber запустил Приорбанк, а БТА Банк в Telegram запустил чат-бота виртуального помощника.

И даже провели эксперимент с дроном: Белгазпромбанк успешно провел эксперимент по инкассации с помощью гексакоптера.

К концу 2018 года планируется ввести биометрические паспорта и национальные ID карты. Предполагается, что карточка объединит в себе электронный паспорт с идентификацией и различные платежные инструменты.

Такими событиями был богат этот год. Как видим, банки Беларуси не отстают от мировых трендов. Ждем новых проектов!
И помните: создают историю люди, поэтому новых идей вам в Новом году, их воплощения и энтузиазма!

Анастасия Пехтерева

Другие материалы:
Новости Беларуси в сфере цифрового банкинга за декабрьНовости мира в сфере цифрового банкинга за декабрьТренды 2016 года

Поделиться в социальных сетях

Регистрация партнёра


Ваша фамилия*

Ваше имя*

Ваше отчество

Контактный телефон (375 17 ХХХ ХХ ХХ)*

Введите ваш e-mail*

Название организации*

Ваша должность*

Пожелания к партнёрству

Регистрация докладчика


Ваша фамилия*

Ваше имя*

Ваше отчество

Контактный телефон (375 17 ХХХ ХХ ХХ)*

Введите ваш e-mail*

Название организации*

Ваша должность*

Тема доклада*

Краткие тезисы*